キャッシング審査

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カードローン審査に通る人と通らない人の違いはあるの?

 

何度受けても審査に通らない人がいるかと思えば、同じ年収の人でも、カードローン審査に1回で通る人もいます。

 

審査に通る人と通らない人の違いはなんなのでしょう?

 

なぜそうした違いが出るのか結論からいいますと、年収だけで審査をしているわけではないからです

 

キャッシングの審査基準は複雑で、属性や信用情報などから返済能力の有無を判断します。

 

基本的には安定した一定の収入があって信用情報に事故情報がなければ借りられる確率は高いですが、それでも審査に落ちてしまう場合もあります。

 

キャッシングの審査はどうやって決まっているのか、何が重要視されているのか。キャッシング審査に通るためにはその反対の、審査に通らない代表的な理由を見ていけば予測できそうですね。

 

キャッシング審査に通らない理由は

カードローンの審査に通らない理由は、キャッシング会社によっても審査基準に違いがありますし、また個人でも違ってきます。理由として多いものをまとめますとだいたい以下のようになります。

 

このうち一つでも該当する項目があるなら、審査に落ちる可能性は高いと思った方がよさそうです。

 

過去に金融事故がある

過去に、

  • 3ヶ月以上の支払い滞納をしている
  • 債務整理をしている

 

といったケースでは信用情報機関に「異動」と事故情報が載ってしまいます。

 

いわゆるブラックリストに載る、という状態です。この場合は、まず審査に通らないと思っておいていいでしょう。

 

この事故情報にはそれぞれ種類によって保有期間が決まっています。信用情報機関から消えるまでには、大凡5年〜10年という年月がかかります。

 

また、支払いの状況はすべて信用情報に載ってしまいますので、事故情報とまではいかなくても2、3日程度の支払い遅延でも金額が下がる可能性もあります。

 

他社からの借入件数が複数ありで多すぎる

他社借入件数が多すぎる場合、キャッシング審査に通らない可能性があります。

 

一般的に、2〜3社程度でしたらそれほど問題にはなりませんが、4社を超えてきますと審査に通りにくくなってくると言われています。

 

審査基準は各社で違うため一概に何社までなら OK!というのは言えないのですが、他社借入件数が融資の可否に関わってくるのは間違いありません。

 

借入額が総量規制に引っかかる

改正貸金業法より導入された総量規制により、個人の借入総額は年収の3分の1までに制限されています。そのため希望する借入が年収の3分の1を超えていると審査に通りません。

 

またこの上限に達していなくても、すでに複数社で借入がある場合にはこの人物にこれ以上の融資をするのは危険と判断して審査に通らないこともあります。

 

このようなケースでは1本におまとめできるのなら積極的におまとめした方が良いでしょう。おまとめローンおすすめのサイトはたくさんありますので参考にしてください。

 

短期間に何度も申込みをしている「申し込みブラック」

キャッシングは申込みをした履歴だけでも信用情報に残ってしまいます。

 

そのため短期間に何度も申込みをしていると、「相当お金に困っている人」「踏み倒す前提でいろんなところから借りようとしている人」などと判断されてそれだけで審査に落ちてしまう可能性があります。

 

このような状態を「申し込みブラック」と言います。

 

何社までならOKなのかは各社で違いがあるものの、一般的には3社までとされています。

 

虚偽報告がある

申込み内容に信頼性がないという場合、審査に落とされてしまう可能性があります。悪気がなくても嘘の記載は絶対やめておきましょう。シビアに判断されて通る可能性は低くなります。

 

収入のない無職や専業主婦

キャッシング審査で重要視されるのは返済能力です。そのため、返済するあてのない無職など収入のない方は審査に落とされてしまいます。

 

また専業主婦の場合も本人に収入がないためほとんどの消費者金融では利用自体をお断りしています。

 

ただし専業主婦の場合には配偶者に収入があれば一部の銀行カードローンでしたら利用が可能ですが、それでも最近の銀行は融資に慎重ですので、厳しいと思っていた方がよいでしょう。

 

キャッシング審査に通る人の共通点

カードローン審査に通る可能性が高い人は以下のようなケースです。

 

  • 年収400万円以上
  • 公務員または大手企業勤務
  • 正社員
  • 勤続年数5年以上
  • 持ち家に住んでいる
  • 他社借入がない、あっても少ない
  • 金融事故情報がない

 

この条件全てに当てはまるような方は業者側から見ても安心してお金を貸せる人物と判断されやすく、審査に通る可能性は高いでしょう。

 

これだけ条件の良い方でしたら銀行カードローンの審査でも通る可能性が高いと思いますが、銀行は即日融資ができませんので申込時には余裕をもって臨んでください。

 

キャッシングを利用する方の誰もがこんな高い属性なわけではなく、年収200万円程度のアルバイトや派遣といった非正規雇用の方も多いと思います。しかしながら上記のような属性がなくとも審査に通っている人もたくさんいらっしゃいます。

 

「審査に通らない理由」からわかるように、審査においては属性よりも信用情報が重要になってくるのです。

 

勤務先や年収など属性については自分でどうにかすることはなかなかできませんが、信用情報は取引履歴をきれいにしておくことで審査に通りやすい人になることはできます。

 

審査に通りやすい人になるためには、以下のような点に注意するといいでしょう。
  1. 延滞や債務整理はもちろんのこと、遅れずに期日どおり返済する
  2. 借入件数を増やさない
  3. 短期間のうちに複数の申込みをしない
  4. 適度に借りて返済することで実績を作り、信用力を高くする

 

男性のキャッシング人口が圧倒的に多い!女性は少ない?

キャッシングの利用者は7割が男性、残りの3割が女性というデーターがあります。さらにキャッシング利用者の年代は20代後半から30代前半が男女ともに多くなっています。

 

男性の20代後半から30代前半のキャッシングが最も多い、そこには働くサラリーマンの姿が想像されます。

 

消費者金融を利用するには安定した収入がなければなりませんが、それだけが女性の利用者が少ない理由とは考えられません。

 

消費者金融の利用条件は安定した収入とはなっているものの、パートアルバイトでも利用可能となっているからです。

 

女性がキャッシングを必要としていながら躊躇しているケースも多いのではないでしょうか。そうであればプロミスなどの大手消費者金融には、レディースキャッシングもあります。

 

このようにお金を借りる側の環境下に合わせて様々な商品が出ています。選択肢も増えるのでありがたいですが、その前に確実にカードローン審査可決をもらうためにも自分で出来る「信用情報」はなるべくクリーンな状態にしておきましょう。